名家博客 - 蕭偉基
2018年10月21日
第32卷 41期
亞洲銀行三百 貿易戰奇兵 電子金融不可逆轉 (黃宇翔、蕭偉基、林振雄)

中國工商銀行:蟬聯「亞洲銀行三百」冠軍(圖:Imaginechina)

二零一八年度「亞洲銀行三百」排行榜揭曉,中國大陸包辦前四名:中國工商銀行、中國建設銀行、中國農業銀行、中國銀行。面對中美貿易戰,銀行系統成為中國的奇兵,央行年內四次降準,共釋放資金達兩萬五千億人民幣,刺激經濟,並惠及中小企業。銀行業積極推動發展電子金融,形塑嶄新的金融科技(Fin-Tech),尋找業務的第二個春天。

全球金融海嘯過去了十年,銀行業沒有在重擊中崩潰,而在頹垣之中重新站立,通過法規監管的完善再度復甦。銀行是資本主義的輸血管,是資本主義每個毛孔的養分來源,肩負起資本主義體系造血、輸血的功能。中國作為社會主義國家,卻善用資本主義的市場力量,配合中國獨有的舉國體制,成為亞洲區內銀行的領跑者,亞洲週刊二零一八年「亞洲銀行三百」評比當中,前四名分別就是中國工商銀行、中國建設銀行、中國農業銀行以及中國銀行,中國的銀行一支獨秀於亞洲前列,日本的三菱UFJ銀行、三井住友銀行等緊隨其後。中國的銀行業於電子金融創新上別樹一幟,因此成為亞洲銀行龍頭,同時在中美貿易戰大氣候下,銀行業是中國在貿易戰的奇兵,作為源源不絕的資金來源,是維持經濟循環運轉的中堅。

但銀行業面對資產值增速下跌的挑戰,銀行業整體而言比起十多年前的景氣,已是遜色不少,過去全球市值十大的企業多有銀行業巨頭的影子,時至今日,銀行業已經備受創新科技產業挑戰。全球資產值、市值最大的公司,前十位之中,去到第七位才是由美國富商巴菲特控制的保險業巨頭伯克希爾.哈撒韋(Berkshire Hathaway),到第九位是摩根大通(JPMorgan Chase),第十位是中國工商銀行。全球市值位居最前列的公司是蘋果、谷歌、微軟這些創新科技公司,十大市值最高的公司,七家都是創新科技公司,其次才到銀行業。

同時,電子金融亦是銀行業的救星。由於互聯網金融的冒起,尤其是P2P借貸平台、PayPal為首的電子支付、微信支付、支付寶為首的移動支付冒起,衝擊著過去銀行業壟斷性的融資地位,以及作為支付工具的信用來源的獨特地位。銀行業整體而言,必須面對電子金融的發展,同時傳統銀行業也通過電子金融得到業務增長的第二春,結合人工智能、區塊鏈、雲計算以及大數據這些「ABCD」,形塑嶄新的金融科技(Fin-Tech),都會對客戶認證(Know Your Customer, KYC)、互聯網信貸等領域帶來重大革新,在這些領域搶佔先機,無疑將在將來銀行業版圖中具有重大角色。

亞洲銀行的權力版圖,在十年以前還是日本獨佔鰲頭,直到二零零八年,中國銀行業才成為亞洲龍頭。中國銀行的崛起與中國經濟實力的增長是成正比的,零八年是中國綜合國力成長的標竿性年份,中國在環球金融海嘯下,推出四萬億人民幣(約五千七百八十億美元)救市、刺激內需計劃,背後都仰賴具有效率的銀行體系,於國家一聲令下,資金迅速到位,支撐了過去十年中國經濟的繼續繁榮。

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